在新西兰，买卖房屋主要有公售与私售两种形式。所谓公售，就是通过房地产公司在市场上公开销售。 房屋买卖成交之后，地产公司收取一部分佣金。相反，私售则是屋主自己卖房子，不通过房地产公司，因此也就免去了佣金的开支。在这里绝大多数的房子都是通过房地产中介以公售的形式出售的，但私售的事例也屡见不鲜。

从银行贷款角度来讲，私售和公售有什麽不同呢？

一般来讲，如果是通过房地产公司售出的房子，银行对成交价格均予以承认。房地产经纪对本地市场情况了解，对于所卖的房子也做了仔细的考察，在定价时，会对照周围房子的销售价格，帮助房主定出一个比较合理的价位。虽然所定价格中包含了讨价还价的余地及佣金成分，其价格确是市场真实的反映。所以只要是公售的房子，银行会贷款到成交价的80%而不需要再行估价了。但假如您要贷款超过成交价80%的话，银行便认为是比较高风险的贷款。因此即使是公售，银行也一定要求另做估价。最近经常发生的另一种情况是，买卖成交价与政府估价相差太大。为证实房子的最准确价格，银行也往往要求需要贷款的买方再行估价。

不难理解，亲友之间的买卖往往采用私售的形式，简单也省钱，相互抱着不赔也不赚的态度。但也有不少屋主不怕辛苦，自己在报上登广告私售房子的。在私售的情况下，有一个问题，就是除了买卖双方看过这个房子并谈好了价外，没有一个第三方的参与意见。虽然有政府估价，但也只是作参考，并不能代表房子的真正价值。所以，一般情况下，对于私售的成交价格，银行是不作为贷款的依据的，一定要求再做一个估价。估价结果如果与成交价相同，则没问题﹔如果不一样的话，银行是取二者中较低的价格来做贷款的。例如成交价为25万，估价结果为24万，银行取用24万﹔若估价结果超过25万达到了26万，银行则取25万的买卖价。反正银行是保证自己不吃亏的。

大家也不要以为私售就一定便宜，其实并不见得。如果您对所买房的地区房价非常熟悉，私售时便有把握，多数情况下真能买到便宜的好房﹔相反如果您对所买房的地区房价不熟悉，由于没有中间经纪人的引导，有时甚至会买得高呢。很多的屋主（尤其是当地kiwi），在私售前便请来估价师将自己的房子评估，根据评估结果定价出售。这样对卖方来讲，他/她知道开价是合理的﹔对买方来讲，看到估价师的客观报告，买得也心安。

从上看出，估价师在整个贷款中起着相当重要的作用。很多时候，一个贷款的成功与否，就在于估价的结果了。估价师虽然不受雇于任何一家银行，但在有贷款的时候，他们则是为银行服务的，他们等于是银行的眼睛，替银行实地查看，测量，调查房子的title，指出有任何存在或潜在的问题，列举类似房子的销售价格，做出市场风险分析，报告出他们认为的房子的合理价格，并建议银行应贷款的额度等等。一份估价报告文字加照片， 一般都要十几页。银行便根据估价报告的结果，决定其贷款的最高额。估价师同会计律师一样，要经过严格的训练和考试才可以有资格持牌的。

如果出现上述几种情况，银行要求您去估价，该怎样办呢？首先您要问清您贷款的银行是否要求一定要到其指定的地方去估价。多数银行没有这个规定，但有些银行有。之后您便可联系估价师了。我认为您一定要找您所买房当地的估价师替您评估，因为他们对当地的市场情况最了解。不要为能便宜十几快钱，跨区找估价师。例如，您买的房子在Mt Eden, 就不要到Panmure去找，最好找Mt Eden/Remuera一带的估价师来替你评估。如果您买的是city的公寓，更要注意找到合适的估价师。因为city的高层公寓是一个新的领域，很多估价师都不太熟悉这一市场，只有一些大估价行里才有专门的估价师会做。您做估价，总希望价钱可以评估得比较好﹔具我的经验，如果估价师对您所买的区不了解，估价的结果往往偏低。所以，小的估价师往往只做固定的区域﹔大的估价行中，各个估价师的分工地域也不一样就是这个道理。注册估价师英文叫做"Registered Valuers", 您在电话簿黄页中就可以找到（排在"valuers" 一栏）。华人估价师只有两三位，均忙得很，要提前一周订约才行。估价的费用按房子价值计算，一般为$350-$400。估价报告一式两份，一份寄到提供贷款的银行，另一份寄给您自己保存。