中国人似乎是天生的理财专家，创业、守业、积累、投资的观念好象不用学便已经生而有之地埋藏在血液之中了。在平时的贷款中，经常接触到这样的情况。顾客自己的房子贷款比较少或是没有了，于是想手中的余钱如何处理呢。其实这就是个如何投资的问题。很多人选择买投资房地产，也有些人投资股票，也有人选择简单的定期存款。今天这篇文章不谈房地产，就来谈谈另一种投资方式 - 基金。

其实能够直接做投资的方式并不多，房地产（包括民用和商用）、股票、债卷（包括国债和企业债卷）和定期存款。这些都是投入资本之后，能够得到收入回报。但仔细分析，每一种方式都有其局限性。例如房地产，商业地产回报高但投资大，一般人买不起﹔民用地产除掉利息、维修、地税等等的开销，其实净回报并不高，大家实际上买的是多少年之后的资产升值﹔股票呢，虽然既可以拿息又可以快速升值，但风险很大，搞不好"全军覆没"或被套牢多年也是常事。而且除非资金很雄厚，一般人只能买几种股票，投了这股，没钱投那股﹔投了新西兰投不了欧洲、美国。债卷呢也是同样，买了这买不了那。还有很重要的一点，一般人每天忙于工作和家庭，往往没有时间去仔细了解投资市场的各种资讯（更何况这些资讯枯燥难懂,也未必准确及时），因此很难做出正确的判断，往往是跟着别人走，人云亦云，凭运气了。 在这种情况下，便产生了另一种综合的投资方式-基金。

基金（Unit Trust， Managed Fund），是将很多人的钱汇集到一起，由一个管理机构统一管理，共同进行投资，共同享受回报。基金解决了个人单独投资的不少局限性。基金最大的好处是投资范围广且风险分散。基金由于资金庞大，可以在各个领域投资，买大型的商业物业，买各国各地的债卷，买各国各大公司的股票等。比如说美国的好多股票都很贵，要几十、上百美元一股。您要是自己去买卖，能买的数量就很有限，万一不好，全套在里面，更何况有汇率的风险。而加入了基金，您就可以通过基金间接地投资这些显赫的大公司的股票。基金的管理经理将资金分散投在各大发达国家、发展中国家的世界上各大着名企业公司，所以作为您也因此有机会参与了其他国家和地区的经济增长，不仅仅限于新西兰，投资风险也因此分散了许多，而没有将所有的鸡蛋放在一个篮子里。基金的另一好处是简单省事，每年交一定的管理费，由基金的经理为你投资，自己什麽也不用管。这对于每天忙于上班，无暇顾及投资的人再合适不过了。基金还有另个好处，有钱没钱的人都能投。有钱的投几百万，没钱的每个月投几十块，积少成多也可以。养老基金、教育基金都是这种形式。

基金投资也根据前面讲过的投资方式分成：房地产（只包括商业地产），新西兰股票，世界股票，新西兰债卷和世界债卷以及定期存款。投资者可以只投其中某一项（例如：世界股市），或者采用每一项都投的综合投资方式。举例说明，您有10，000，您可以选择全部投在世界股市基金，或是将10，000再分散，20%投地产，20%投债卷，20%投新西兰股，20%投世界股，余下的投定期。这一比例如何分配呢？您的投资顾问会根据您的具体情况给您提出适合您的建议的。投资顾问一般不建议您只做单一的投资，他们都会建议您采用综合的方式，即在各个领域都投一些，这样在某个领域表现不好的时候，其他表现好的领域还能给您补回些损失，整个投资回报不会太受影响。举例来说，这几年由于美国经济的衰退，大大影响到世界股市基金的回报，这两年世界股市的回报率约为-25%。所以单纯投资世界股市的人不仅没赚反而亏了25%。而综合投资的人呢，由于在世界股市上只投了一定的百分比，因此损失的就相应少多了。

在美国香港等地，基金投资是最为普遍的投资方式。因为这些国家没有澳新这样好的社会福利和养老金制度，年轻时就要存钱准备养老之用，所以多数人每周都要将工资的一部分投入不同种类的基金，美国上亿的人口，可想这些基金运做的资产是多大了。在新西兰政府几次开始实行强制养老金计划都没有成功。不过，人们的思想都在迅速转变，多数年轻人认为到自己退休时政府是不会再发给养老金的了。所以现在加入养老基金的人也越来越多。

基金投资由于受世界股市的影响，近几年收益一直不太好，多数都是负回报，但这几个月已开始回升。但这是短暂回升，还是即将大副回升的信号，谁也不知道。投资基金一定要抱着长期投资的打算，可以每个月投一点，就当是给自己存钱养老或给孩子存教育经费了。投资就要有风险，但俗话说投没人要的领域要比投人人抢的领域风险要小得多呢。

本人并不是基金专家，不过是给大家简单介绍一下基本概念罢了。如果您有兴趣，可以同投资顾问联系。现在，各大银行均有基金代理的业务，您不妨去问问看？