从账面看，当代新西兰人的收入是最高的，但是比较生活水平，却可能是在下降——高企的生活支出加重了新西兰人的生活负担，当下，一个普通的双职工家庭，甚至比不上一代之前的单职工家庭。

据Sunday Star Times 7月1日的报道，我们的生活水平是在提高？还是在下降？这个问题其实很难回答。从家庭债务看，新西兰家庭债务占可支配收入的比例，从1981年的47%，提高到去年的143%，其中在2008-2009金融危机期间，峰值达到153%。

从收入部分看，女性就业及家庭收入的绝对值，目前是历史上最高的，但同时，要维持一个中产阶级生活，所必须付出的“基本代价”——比如健康保险、房产、对教育的投资等费用，上升得更快。

经济学家Gareth Morgan说，“一个非常明显的趋势就是，双职工家庭多了，但家庭需要支付的各种定期扣钱的服务（健康、房产、教育等）费用，也急剧上涨。”

这篇报道对一个普通新西兰中产家庭进行了采访：Roberta Morunga和她的丈夫两人都工作，并自认为是高收入家庭，每年家庭税前总收入13万，他们有房产，有2辆车，3个孩子都上私校。

不过，去年Roberta的丈夫Ralph工作中驾驶卡车时，出现了一次糖尿病昏迷症，其后，在医生的建议下，Ralph不能再加班加点工作，他削减了工作时间，因此每周收入少了600元。

这之后，他们发现经济困难了，连付Mortgage都困难了，有时还要向亲戚借钱。

报道列举了这户人家每周家庭预算：

两人收入每周 $1750；

44万房产贷款部分 $810；

电话、电和煤气 $200；

生命保险、贷款和工作收入保险 $200。

他们发现，可自由支配的收入因为少了600元，就少了很多，他们不得不留下一张信用卡，以备急用。

现在，两人都是全职工作，但每周支付完各项账单，购买家庭所需的食品日杂，加完汽油之后所剩无几。

于是，家庭中的丈夫Ralph戒了烟，两个大一点的孩也开始假期打工。

Roberta说，没想到少了600元，生活受到这么大影响。“我们的储蓄账户里基本存不下钱。”

按收入，他们的家庭是不符合领取任何政府补助的中等收入家庭。

现在他们在想什么呢？“像我们这样的职业，听说到澳洲都可以挣到10万，听起来不错……现在的感觉好像是陷在泥潭里。”

这是一个较为典型的双职工家庭的例子。经济学家比较统计数据后发现，新西兰人现在的收入，支付给那些固定账单的服务部分，比上一代增加不少。

如果我们看每1元家庭收入的最终去向，统计表明：

    1980年    2011年

食物    19.7    18.79

烟酒    9.13    6.91

衣服鞋子    7.3     4.42

住宅     16.63    23.55

家用、服务    9.17     4.44

健康    1.46    5.44

车、交通    16.93    15.12

通讯     1.46     3.53

休闲、文化    8.04    9.12

教育    0.36    1.84

其他    9.8    6.85

（Cents in every dollar spent.来源：新西兰统计局 ）

数据中可以看出，和上一代相比，开销比例减少（因此可理解为比以往更便宜）的是：食物、烟酒、衣服、交通；而比以前更贵的是健康、保险以及住房。

在1970年，每元钱中16.63分花在住房上，2011年提高到23.55分。

每月固定扣款的费用部分，现在的中产阶级家庭是70年代的单收入家庭的2.5倍。

债务成了压在普通家庭头上的大山。在1980年债务占家庭可支付收入的47%，今天则相当于可支配收入的143%。

社会发展部的Bryan Perry说，低收入家庭没有足够的钱购买食品和衣服，而中等收入的家庭，则要小心在经济不景气的时候，难以维护他们的生活质素。

家庭预算服务机构Federation of Family Budgeting Services首席执行官Raewyn Fox说，一些“还算富裕”但却需要前来咨询（如何做家庭预算）的家庭，增加很多。

“尤其是双职工家庭忽然遭遇某种变故的，比如其中一个人被裁员。”

Raewyn Fox认为，现在信用相对比以往宽松，也是一个原因，许多人没有思考未来风险，就借贷许多钱。“他们预算安排得非常紧，以至于一点点小小的变化，就会带来很大的冲击，比如说汽车坏了、冰箱坏了、房子需要修理等，他们预算都只够支付一般性的开支，没有给非经常项目留下足够空间。”

Raewyn Fox说，有的家庭能及时看到问题作出调整，从而避免房子被mortgagee sale，而有的家庭则太迟了。

Terralink International的数据显示，今年头三个月中强制拍卖的房产数量共计524栋，是历史上最高的第一季度。