据本地媒体报道，一位AA保险客户最近接到更新的保单，尽管已经有心理准备，但是还是被吓了一跳。他在 Kaikoura地区所拥有的一栋4年新的出租房，保险费用从$767增加到$1371，增长幅度为80%，相当于一个月的房租。他对媒体说，如果保费都 是这样涨的话，预期很快房租也会跟着涨价。

Kaikoura是基督城以北的沿海小镇，离保险费上涨的“发源地”基督城有2小时车程。在这里的人们已经被告知，在今年保单更新以后，请做好50%幅度上涨的心理准备。

其 实，不光是AA，也不光是基督城附近地区。从8月份开始，全国各地收到保单年度更新的人，都需要做好心理准备：AA保险公司的家庭保险费率上涨幅度约为 50%，Vero（和AA类似，为澳大利亚上市公司Suncrop所有）称其平均保险价格会上调25%，而在惠灵顿和基督城两大高风险区域，保费上调率为 50-60%。

AMI称，在全国范围内，其保费上调大约平均20%，澳大利亚的保险集团IAG集团（包括旗下的State Insurance和NZI两大品牌）上调约15%。Tower的保费一样要上调，前不久该公司的发言人Tony Dixon说，“保费会上调，而且也不会是小幅度。”

便宜、慷慨的保险时代结束了

不管承不承认，便宜、慷慨的保险时代结束了。

奥克兰保险专业律师Andrew Hooker说，保险行业在过去15到20年里竞争残酷，并且竞相削低保费，增加保险内容来吸引客户——例如提供精神压力补偿，或者提供宠物死亡后的火化费补偿等以前不多见的服务。

“这 些年保险公司们竞相讨好客户，”Andrew Hooker说，“其中争夺很激烈的包括‘更换条件’，现在只要理赔就是给你新的。而在20年前，大部分房子都是按照市场价值来保险，如果你的房子着火 了，那么看它是20年新还是多少年，值多少钱，同样，20年前的家庭财产也是按照二手货来计价的，如果你的电脑已经两三年了，理赔的时候可能就给你100 来块钱——而现在，理赔的时候什么都是给你新的。”

原本这些也可能持续下去，但基督城地震改变了这一点。在地震之前，新西兰是国际再保险 机构眼中的“非热点地区”，不像美国这样的“热点地区”，那里天灾人祸似乎更多一些；欧洲，那里冬季的暴风雪甚至可能重创经济；而日本，人口的高度密集决 定了保险费率一定比新西兰这种地广人稀的国家贵。

“新西兰一贯不被视为高风险地区，”保险理事会Insurance Council首席执行官Chris Ryan说，“我们的地震不是全国性的，一般也不会很剧烈，另外EQC（政府保险委员会）也承担一部分保险，同时，飓风和龙卷风也是局部性的。但是今年的 基督城地震后，我到全国各地，发现很多新西兰人没有意识到问题有多严重，他们不理解这件事，已经影响了经济，影响了整个保险和再保险的行业。”

Ryan说，在基督城地震的180亿元损失中，国内保险业支付约30亿元，剩下的很大部分是由国际再保险机构承担，“所以我们都是被捏在世界另一头的再保险商手里。”

基督城地震直接导致他们重新评估新西兰的风险，风险变化当然价格也变化。

但是为什么从奥克兰，到Invercargill，价格都会普涨呢，理论上这些地区的自然风险概率，并没有比一年前更高。

AA保险公司的Suzanne Wolton是这样认为的，“再保险业者也是人，也会做出感性的反应，我们今天看到保险费率大幅上涨，一方面来自于重新评估风险，另一方面，也来自于他们的感性的反应——‘既然我们今年遭受了损失，我们也希望能今后多赚一点。’”

震 后，新西兰主要的保险公司负责人，都一个接一个地拜访了百慕大、日内瓦、慕尼黑、伦敦和新加坡那些国家的再保险商们。就连政府的EQC的首席执行官Ian Simpson也承认，官方的再保险费用也翻了一倍。AA保险公司的Suzanne Wolton说，他们的年度再保险合同费用也“提高了百分之一百”，部分企业的部分再保险项目甚至提高500%。

类似的，AMI 首席执行官John Balmforth说，他的成本基本升高了一倍，再加上公司也将再保险的理赔上限升高至13亿元。IAG新西兰首席执行官Jacki Johnson说，公司要到今年年底才更新国际再保险合同，但基督城地震的影响目前已经在价格上显示出来。而Civic Assurance，这家地方实体的承保机构，已经发现没有国际再保险商愿意承保他们了。

部分客户提前年付锁定今年费率

如果基督城再来一次里氏6级的余震，会不会造成一种局面：保险费用高不可攀，保险公司买不起再保险合同，而普通民众也因此无法承担了高额的保险呢？

以日本为例，只有10%的住宅有地震保险，同样在地震高发区美国加利福尼亚州，也只有12%，如果基督城继续像果冻一样抖个不停，这样的局面会发生吗？

Insurance Council首席执行官Chris Ryan在6月份的余震发生后，已经发出了警告，现在就要评估“新西兰不可承保的概率”了。

Vero公司的商业及个人部门总经理Andrew Aiken说，当风险逐渐堆积，总有一个临界点，再保险公司会说，他们受够了。

“GNS的科学家告诉我们，在未来的12个月中，基督城遭受大型地震的概率为23%，如果发生了，震中也很不巧，那么再被重新评估是完全可能的。”

一位再保险业内人士表示，新西兰以往并不在国际再保险业的雷达之下，因为新西兰太小……但现在，不少再保险商突然开始注意到新西兰这里的情况了。

AA 保险公司的Suzanne Wolton认为，今年各地灾难太多也是原因之一，很多再保险商在日本地震中遭受了损失，或者受到中东局势不稳的影响，因此也不光是新西兰的地震问题，可 以说全球年成都不好。但就地震造成的保险费率风险而言，她认为新西兰还是和日本以及美国加利福尼亚不一样。

“就房屋保险而言，我不认为新西兰具备相同的风险，因为我们人口少。你看一下旧金山或者日本，那里的城市的人口相当于新西兰全国的3倍，都挤在一个地方，对于再保险来说，这很不同。”

对 于民众而言，不但再保险的费用会分摊到户，而且也要准备好政府的EQC费用（目前是每年69元）以及救火服务的费用上涨。据了解，一些了解从8月份开始保 险费率上调的客户，已在保险代理的建议下，提前锁定了一年的费用，并使用年付的方法，规避掉一个年度的保险费用上调，这也不失为一个好办法。