摄影：《Property Investor》 Jia Yang@逸居

小乔生在成都一个普普通通的知识分子家庭，是个地道的川妹子。来新西兰14年，她的话语间还透着川妹子的爽朗劲儿。

从小到大，小乔和哥哥都是传说中的“别人家孩子”，懂事、听话、学习好，爸妈从来没为他俩操过心，朋友邻居提到兄妹俩，总是竖起大拇指。在学校里，哥哥是学生会主席，小乔是大队长，“三员大将”中，小乔家就占了两员，好不威风。

不同的是，哥哥是“真学霸”，踏踏实实、刻苦认真；小乔则是个“假学霸”，在鬼灵精怪的她看来，只要成绩好，就可以做自己想做的事：上课偷偷讲话老师睁一只眼闭一只眼，下课去打游戏爸妈也不干涉——多自由！所以，小乔说自己是个“考试型选手”，也是最被同学们羡慕的那一种：平时看不见她学习、一考试就是前几名。

无论是真学霸还是假学霸，兄妹俩顺风顺水，一路读到最高学府。大学毕业后，哥哥考入新华社，成为了一名记者；小乔则选择出国读研究生，因为成绩优秀，她申请学校非常顺利。2001年，小乔来到了新西兰——那个她以为是澳大利亚一个省的国家。

小乔申请的怀卡托大学坐落在汉密尔顿。她将在这里生活两年，攻读的金融专业的研究生。

飞机在奥克兰落地，接她的车从奥克兰驶向汉密尔顿，离繁华的都市越来越远，小乔心里的恐惧也在不断地升级：一路上，没有人，只有羊——不会是被绑架了吧？

“那时的汉密尔顿，远没有现在这么繁华。没有什么中国人，一个破烂的中国超市，没有真正的中国餐厅，周末商店都不开门。$2一分钟的长途电话费，能告诉父母的除了简单的‘一切都好’也就什么也说不了了。”小乔回忆着。

最困难的还不是寂寞，而是英语。

“本来在国内以为自己英文还算不错，结果一来这里彻底傻眼了，完全找不到方向。记得第一节课，老师讲了2个小时，我就听懂了一个单词‘population’——我还一直纳闷呢，怎么学的是统计课，老师总讲人口，是在举例子么？”

后来过了很久，小乔才搞明白，这个她唯一“听懂”的单词也没真的听懂：在统计学里，population是总体的意思。毫不意外地，第一次考试，她考了一个创纪录的人生最低分：28分。

然而，川妹子的血液始终流淌在小乔的血管里，她的字典里从来没有放弃两个字。攻克英语、顺利毕业，简简单单的八个字，小乔用了一年半。

来新西兰读书的学子们，总会面临一个重要的人生选择：毕业了，是留下还是回国？这个困扰，小乔没有。当初选择离开那个“来了就不想走的城市”成都，小乔就没有想过要回去：她的性格太直率、说话太直接，“又不会喝酒”，恐怕很难适应国内的“酒桌文化”，国外才是适合她发展的广阔天地。

留下不是个问题，怎么留下却是个问题。

新西兰的移民政策不知道变了多少次，小乔决定移民的时候，达到23分以上就可以移民，而小乔研究生毕业就已经有24分了；然而，计划赶不上变化，小乔2002年7月毕业、8月拿毕业证，而移民局7月开始执行新移民政策：毕业找到工作才是唯一的移民出路。

当时的新西兰可不是现在的新西兰，本地市场本来就没有太多的工作机会，华人还有在文化上的差异和语言上的不足，要找工作是真难！比小乔高一届的8个华人MBA，无一例外的都回国了。

小乔是学金融的，她坚信“只要基数足够大，概率就出来了”，于是，一场轰轰烈烈的投简历大战开始了。一开始，她只申请银行，“简历投给新西兰当时所有的银行，连网上申请的系统都没有过就直接被打回来了，因为没有身份！”；后来，她把网上，报纸上觉得有可能没可能的公司工作都申请了，等回来的是，却是每天十几封的拒信；再后来，小乔连信都不拆了，反正都是拒绝，何必要多此一举打开呢？

说“机会给有准备的人”实在太俗，应该说，投了足够多的简历，成功的概率终于出现了。

一个洋人开的卖宝马奔驰的二手小车行，要招一个可以帮助他们做中国客户的办公室助理。小乔和多数正常女生一样，说到车，除颜色以外，对别的一窍不通。

可是，她太需要一份工作了。面试的时候老板无论问什么，小乔都一口应了下来。

老板问：什么学历？

答：本科。（不敢说高了，学历越高相对应工资越高，越没人要。）

老板问：有没有驾照？

答：有。（其实只有中国驾照，而且从来没在新西兰开过。）

老板问：对奥克兰熟吗？

答：熟。（当时不熟，以后天天在奥克兰上班能不熟吗？）

老板问：对车了解吗？

答：了解。（上班培训后肯定就了解了呀）

老板问：什么时候可以上班？

答：明天。（虽然当时她还住在汉密尔顿）

就这样，连哄带骗地，小乔获得了她在新西兰的第一份工作，也是她人生中的第一份工作。上班第一天，她就成功卖出一辆价值$18000的奔驰，证明自己足以胜任销售工作；上班第二天，没在新西兰开过车的她，就已经开着公司发的大奔S320满街跑了，小小的她坐在大大的车里，从外面看，就像“无人驾驶汽车”一样。

熟悉各种车款、安排办公室优化、帮助会计师理顺财务，有的时候还要到机场接到港的新车，把左舵的车小心翼翼地从机场开回公司……忙碌的3个月后，小乔的移民问题也搞定了。她给自己放了两个月的大假，辞职回成都和父母共享天伦去也。

在全世界各大赌场的赌桌上，“21点”几乎都是最热门的游戏之一。这种起源于16世纪、最早出现于法国的赌博游戏，之所以备受玩家追捧，是因为其并不完全依靠运气取胜，而是要求玩家拥有对数字的敏锐反应、娴熟的算牌技术和沉着冷静的心理素质。如果数名具有上述特质的玩家在一场牌局中配合默契，恰当地运用叫牌、记牌、算牌等策略，完全有可能战胜庄家——尽管获胜概率只有提高3%，但就是这3%，可以让被称为“数牌者（Card Counter）”的玩家们赢得超乎想象多的金钱。

小乔从没有想过，她会成为“数牌者”中的一员。她认为自己“不聪明”，只是会学习、目的性强而已。可是，世界上的“数牌者”，都是顶顶聪明的人。以麻省理工的“数牌者”马恺文为原型拍的好莱坞电影《决胜21点》，更是把这些精英们的恐怖智商刻画地淋漓尽致。

小乔的“恐怖智商”是被Skycity赌场里的一个“光头老外”——传奇的Mr. J开发出来的:她对概率的计算、心理素质、逻辑和记忆力都是极佳的，她一次能记住8副扑克牌，这是个了不起的成绩。

在接受了高强度的密集培训后，小乔和Mr.J团队的其他成员一起上了赌场。团队内分工明确，每个人扮演不同的角色：算牌人会自始至终坐在赌桌边计算下一张牌的概率，每一盘都投最低的注，直到判断出自己所在的这张赌桌上的形势开始对庄家不利；此时，大玩家出现，由于算牌人提供的暗号，他的“运气”会特别好，总是能赢，而且赢得很多。当然，赢了的钱会由团队成员平均分配。

化妆成不同的人，辗转在澳洲、新西兰和拉斯维加斯的赌场；一掷千金，然后赚回来更多；住在五星级酒店，出入有赌场的豪车接送……小乔的生活，就像电影里演的一样，纸醉金迷、声色犬马。然而，她不能告诉爸妈她在做什么，她不能和家人朋友分享快乐和伤悲，赚再多钱又有多少幸福感？

“当你不能告诉朋友家人你在做什么的时候，这事一定不可能做太久。”一年后，小乔决定退出。

顶顶聪明的人如果都安于平淡，那么世界由谁来改变？还好，小乔是个爱折腾的女同学。

离开赌场，在一家保险公司做了三个月会计助理的工作，小乔又开始了新的折腾人生。

在搜索栏里，她输入了“thebest job in the world”，出来的答案是“精算师”，连续3年被评为美国最好的工作！我问小乔，如果搜出来的答案不是和数学相关的精算师，而是和她的兴趣、特长不沾边的画家、歌唱家之类，她也会一根筋去为之努力么？小乔的答案是肯定的，她是个目的性强、且执着的川妹子。认准了目标，不会回头。

世界上没有白吃的午餐，最好的工作也不是想做就能做的。

“仔细一研究，发现精算师这个工作为什么好呢？工作轻松（因为要变成工作轻松的精算师前要考十几门试，一般需要8-10年），收入高（因为没有几个能考完最后变成精算师），受尊重（因为学的东西太难，大家压根不知道你在做什么，所以也没法质疑）。”小乔边分析，边自己吐嘈。

从决定考精算师，到最终成为一名精算师，小乔用了6年时间。尽管难，可这是小乔决定要去做的事情，认准了目标，她绝不放弃。

一般来说，只有国际保险或投资公司会招精算师学生，在新西兰这个“小乡村”，寥寥几家公司屈指可数。如果不是奥大的全A+的尖子生，一般连面试的机会都没有。下了决心的小乔决定先考过一门，拿了敲门砖再去试试。

接下来就是6个月的准备：上班，看书，上班，看书，上班，看书……第一门顺利通过了！

有了这个敲门砖，小乔得到了第一个面试机会，进入了澳洲保险公司IAG。之后，是五年多的上班和读书考试：

上班：学、再学……太多不懂的东西了

下班：学、再学……太多要考的试了

生活、娱乐： 0

俗话说，媳妇熬成婆，应该也是这个过程吧。当然，小乔的收入也与付出成正比快速增长着，中间，她离开了IAG，又为美国AON做投资、Tower做寿险——6年后，她成为了一名真正的精算师，也获得了世界上最好的工作。

对小乔来说，创业是个意外惊喜，却也在情理之中。

父母都是普普通通的知识分子，哥哥更是一个不爱铜臭味儿的文人，小乔的血液里却淌着投资者的基因。

2003年，她在东区Pakuranga买了属于自己的第一套房，$30万，那时候，奥克兰的首付才5%，父亲给了小乔$1.5万，这是她唯一一笔用来买房的钱。之后，小乔每年都在买房。金融危机所有人都说经济要垮了的时候，她却反其道而行之，一年买进了7套房，然后长期持有。

买，然后长期持有，是小乔的买房哲学，当然，这7套房都为她赚了不少钱。“我是个做风险管理的精算师，我知道怎么把风险降到最低。”

在小乔看来，如果你用自己的钱买房，那不叫投资；只有用银行的钱买房才是真正的投资。小乔在可控制的风险下，最大化运用杠杆效应（leverage）从银行贷款支付首付，然后用房租养房，用房产增值的部分贷出更多的钱、买更多的房。

突然有一天，小乔发现，她贷不动了。

“因为自己一直投资房产，本以为自己在和各银行接触方面没有问题，但也遇到和大多数投资者一样的瓶颈。在房子买到一定数量时，银行贷款就越来越难了。就在我黔驴技穷要放弃一个好房子的时候，金松鼠信贷的老板John Bolton帮了我。什么叫专业，那次我信了！”

专业的John Bolton可谓是小乔的贵人，他不仅帮助小乔解决了贷款问题，还在不经意间，帮她解决了职业选择的问题。

小乔这个爱折腾的女同学，早就觉得“世界上最好的工作”有点无聊了，“工作再好，每天也得去呀！公司再大，也是股东的呀！对工作想法再多，经过一层层经理，能实现也就不剩什么了……”这时，John Bolton如及时雨一般出现，邀小乔成为他的合伙人。

小乔答应了。有故事的女同学，自然又多了一个创业的故事。这个故事，我们下次再讲吧。